Parengta pagal 2024 m. gruodžio 17 d. Lietuvos banko nutarimu Nr. 03-157 patvirtintas Kriptoturto paslaugų teikėjų licencijavimo taisykles, 7 punktą.
UAB „UTRG“ įsipareigoja apsaugoti klientų turtą, laikydama visus klientams priklausančius kriptoaktyvus ir lėšas griežtai atskirtus nuo Bendrovės nuosavo turto, visiškai laikydamasi taikomų teisės aktų (pvz., Europos Sąjungos Kriptoaktyvų rinkų reglamento (MiCA) 70 straipsnio). Šiame pranešime paaiškinama, kaip mes atskiriame ir apsaugome jūsų kriptovaliutas bei su jomis susijusias lėšas, užtikrindami, kad jūsų turtas bet kokiomis aplinkybėmis išliktų jūsų nuosavybė. Pagrindinės priemonės pagal mūsų Klientų turto ir lėšų atskyrimo politiką yra šios:
Visi UAB „UTRG“ klientų kriptoaktyvai laikomi saugiose piniginėse, visiškai atskirtose nuo Bendrovės piniginių. Mes niekada nemaišome klientų turimų kriptoaktyvų su Bendrovės lėšomis nei blokų grandinėje, nei vidinėje apskaitoje. Kiekvieno kliento kriptoaktyvai saugomi unikaliu jam priskirtu blokų grandinės adresu arba specialiu klientams skirtu bendrai naudojamu adresu, kuris bet kuriuo atveju yra atskirtas nuo Bendrovės iždo sąskaitų. Tai užtikrina, kad tiek viešojoje blokų grandinėje, tiek mūsų apskaitoje jūsų kriptovaliutos yra aiškiai identifikuotos kaip jūsų nuosavybė, o ne UAB „UTRG“ turtas.
Klientų turtas yra atskirtas tiek operatyviai, tiek teisiškai, užtikrinant jo apsaugą . Mūsų apskaitoje visi klientų kriptoaktyvai ir su jais susijusios teisės registruojamos užbalansinėje apskaitoje kaip klientų vardu laikomas turtas (t. y. laikomas patikėjimo teise, o ne kaip Bendrovės nuosavybė). Tai reiškia, kad net ir mažai tikėtino UAB „UTRG“ nemokumo atveju jūsų kriptoaktyvai išliktų jūsų nuosavybė ir nebūtų prieinami Bendrovės kreditoriams. Mes periodiškai pervedame uždirbtus mokesčius ar pajamas iš klientų turto sąskaitų į Bendrovės sąskaitas, todėl klientų turtas bendrai naudojamose sąskaitose išlieka nepažeistas ir neliečiamas, išskyrus atvejus, kai vykdomi kliento nurodymai. Taip jūsų lėšos ir kriptoaktyvai visuomet yra apsaugoti ir atskirti nuo UAB „UTRG“ finansinių įsipareigojimų.
UAB „UTRG“ taiko griežtą vidaus kontrolę, užtikrinančią turto atskyrimą. Mes atliekame kasdienį klientų piniginių blokų grandinės balansų ir vidinės apskaitos duomenų suderinimą, kad šie visiškai sutaptų. Bet koks, net ir menkiausias neatitikimas, nedelsiant tiriamas mūsų Atitikties ir Operacijų valdymo komandų. Be to, taikome papildomas apsaugos priemones – kai įmanoma, palaikome draudimo apsaugą nuo klientų kriptoaktyvų praradimo dėl vagystės ar kibernetinių incidentų. Taip pat turime veiklos tęstinumo planus – šifruotos atsarginės piniginių raktų ir duomenų kopijos laikomos saugiose išorinėse vietose, o išsamios incidentų valdymo ir atkūrimo procedūros yra parengtos iš anksto. Rimto incidento (pvz., saugumo pažeidimo) atveju galime nedelsiant sustabdyti operacijas, užtikrinti turto saugumą ir aktyvuoti planus, siekiant išlaikyti saugojimo paslaugų teikimą arba, jei būtina, greitai grąžinti turtą klientams. Šios priemonės garantuoja, kad net ir nepalankiomis sąlygomis atskirti klientų aktyvai išliktų saugūs ir apskaityti.
UAB „UTRG“ verslo modelis yra sukurtas taip, kad mes nelaikome klientų fiat lėšų ilgiau, nei būtina kriptovaliutų keitimo sandorių metu. Kai jūs perkate kriptovaliutą mūsų platformoje naudodamiesi fiat pinigais (pvz., kreditine kortele ar banko pavedimu), jūsų mokėjimą apdoroja mūsų integruoti licencijuoti mokėjimo paslaugų teikėjai, o ne UAB „UTRG“ tiesiogiai. Įsigyta kriptovaliuta pristatoma į jūsų piniginę iš karto po mokėjimo autorizavimo. Fiat lėšos vėliau pervedamos iš išorinio mokėjimo teikėjo į UAB „UTRG“ sąskaitą, šiuo momentu lėšos laikomos Bendrovės pajamomis iš pardavimo (kadangi jūs jau gavote kriptoaktyvą), o ne klientų lėšomis. Kitaip tariant, nėra ilgesnio laikotarpio, kai fiat lėšos laikomos jūsų vardu – sandoris iš esmės yra momentinis jūsų požiūriu. Vis dėlto UAB „UTRG“ naudoja atskiras banko sąskaitas fiat įplaukoms ir kruopščiai suderina kiekvieną sandorį, kad būtų užtikrintas tikslumas. Mes sekame kiekvieną keitimo užsakymą ir jam atitinkantį fiat srautą, kad bet koks vėlavimas ar neatitikimas (pvz., nesėkmingas mokėjimas po kripto pristatymo) būtų nedelsiant identifikuotas ir išspręstas. Šis procesas užtikrina skaidrumą ir patikimumą visiems fiat–kripto keitimo sandoriams, nereikalaujant klientų fiat lėšų kaupimo.
Jeigu UAB „UTRG“ saugo fiat lėšas jūsų vardu bet kokios paslaugos teikimo metu, šios lėšos yra griežtai atskirtos ir apsaugotos. Pavyzdžiui, mūsų su kriptoaktyvais susieta „Utorg Card“ paslauga (leidžianti jums naudoti savo kripto vertę mokėjimo kortele) naudoja specialią bendrai naudojamą sąskaitą (vadinamą „omnibus“ sąskaita), kurioje laikoma visų klientų kortelių likučių ekvivalentinė fiat suma. Ši omnibus sąskaita yra atidaryta licencijuotoje finansų įstaigoje ir naudojama išimtinai klientų kortelių lėšų laikymui. Ji visiškai atskirta nuo UAB „UTRG“ operacinių sąskaitų, o Bendrovė nenaudoja šioje sąskaitoje esančių lėšų korporacinėms išlaidoms, investicijoms ar bet kokiems kitiems tikslams, išskyrus kortelių operacijų vykdymą. Mes laikome šią omnibus sąskaitą kaip apsaugotą klientų lėšų sąskaitą: mūsų Finansų skyrius kiekvieną dieną suderina visų atskirų kortelių naudotojų balansų sumą su banko sąskaitos likučiu, kad jie visiškai sutaptų. Sąskaita aiškiai pažymėta mūsų apskaitoje kaip „Klientų kortelių lėšų“ sąskaita. Tai reiškia, kad bet kuriuo metu šios lėšos yra visiškai atsekamos iki atskirų klientų, ir – panašiai kaip elektroninių pinigų apsaugos atveju – jei UAB „UTRG“ taptų nemoki, omnibus sąskaitoje esančios lėšos būtų pripažįstamos klientų nuosavybe, o ne Bendrovės turtu. Mes taip pat galime greitai grąžinti jums likusias kortelės lėšas jūsų prašymu arba nutraukus kortelės naudojimą, atlikus standartinius patikros veiksmus, nes turime tikslius įrašus, siejančius kiekvieną bendrai laikomo fondo dalį su konkrečiu klientu.
Tinkamas turto atskyrimas yra visos UAB „UTRG“ organizacijos atsakomybė. Laikytis mūsų atskyrimo procedūrų privalo visi darbuotojai – tai yra integruota į kasdienius operacinius procesus. Prieiga prie klientų turto sistemų suteikiama tik įgaliotiems asmenims, kurie yra patikrinami ir apmokomi specialiai dirbti su klientų turtu. Turime daugiasluoksnę vidaus priežiūrą – pavyzdžiui, bet kokiam turto judėjimui paprastai reikalingas dvigubas patvirtinimas („keturių akių“ principas), taip pat papildoma kontrolė iš Atitikties ir Finansų padalinių. Be to, mūsų vidaus audito funkcija periodiškai atlieka atskyrimo kontrolės auditą – tikrina viską nuo piniginių struktūros iki apskaitos įrašų – siekdama įsitikinti, kad taisyklės yra įgyvendinamos ir veiksmingos. UAB „UTRG“ vadovybė ir Valdyba gauna ataskaitas apie tokių auditų rezultatus ir bet kokius incidentus. Įgyvendindama visas šias priemones, UAB „UTRG“ visiškai laikosi Lietuvos banko reikalavimų ir MiCA reglamento dėl klientų turto atskyrimo. Mes suteikiame savo klientams užtikrintumą, kad jų kriptoaktyvai ir lėšos visada yra apsaugotos, laikomos atskirai nuo Bendrovės sąskaitų ir prieinamos jiems bet kuriuo metu.